2017年冬天，我跟我们团队成员说，以后一定要在财务核心系统领域做出成绩。阿里云智能新金融&互联网事业部总经理刘伟光表示。
阿里云的金融团队这些年来几乎完全参与和见证了中国金融行业的数字化转型，但在此之前，他们中的很多人都是围绕金融核心系统之外的外围系统进行局部转型，比如手机银行、大数据平台、统一风控平台、营销系统等。
金融最重要的是承载交易，承载用户，承载账户。然而，在过去的三四十年里，中国金融的核心制度建设大多来自国外的先进技术和最佳实践。换句话说，很多国外的技术仍然支撑着中国银行业和保险业的核心系统建设。
但是，在今天的数字金融时代，中国的各方面已经领先世界。过去，国外的最佳实践没有办法指导中国金融业的发展。
今天的核心系统需要大平台的灵活性来适应各种变化。这个核心系统不仅具有核心的交易能力、账户能力、风险控制能力，还具有移动性和数据能力。以前以“存贷汇”为核心的系统正在被逐步淘汰，真正的综合性核心平台才是未来的重要方向。
在行业和商业发生巨大变化的背景下，金融业核心体系的变革迫在眉睫。
如何进行财务核心系统的改造“灵活、易扩展、高并发、组件标准化、低成本、在线服务可靠”的金融领域“不变”的追求。在刘伟光看来，核心系统真正需要改变的不是科技部门，而是选择什么样的新技术。阿里云现在给出的答案是，云是原生的，是分布式的。
“阿里内部和外部金融机构的实践证明，新一代分布式智能架构能够更好地支持面向未来的核心业务系统，实现金融业务的快速发展和业务的多样化。”刘伟光表示，金融机构的核心系统技术架构正在向云原生和分布式方向转型发展。
中国金融业的IT系统由手机银行、网上银行、渠道前端系统ESB组成，加上一套核心系统之外的风控系统、数据仓库、外部系统。最核心的系统改造不是取代什么东西，而是做层级整合。阿里云从业务、工程、技术的角度，总结了云原生分布式核心建设过程中的五层十二能力体系，如下图所示:云原生分布式核心构建过程中的五层十二能力体系在业务敏捷性方面，通过对核心系统的标准化和灵活组装，并使其通用化设计，不同类型的用户可以快速配置，以满足不同场景的业务需求。云原生分布式核心建设不仅仅是重写核心系统，更重要的是从业务价值的角度重新规划核心系统，形成全行可复用的业务中台能力和快速创新能力，支撑业务敏捷性。
在工程能力方面，阿里云建议，在云原生分布式核心系统建设初期，企业通过轻量级的咨询项目，借助一批有云原生分布式核心落地经验的专家，结合金融机构自身业务特点，绘制核心系统蓝图。企业应根据选定的技术架构和应用架构，选择典型的交易场景进行原型验证，确保架构水平满足核心系统需求。
此外，核心系统建设项目是头号工程，不仅是技术创新的突破，更是通过业务架构和应用架构的变革，实现组织架构的变革。所以整个核心系统的建设需要业务部门的全员参与而不是科技部门的自鸣得意。
刘伟光认为，金融机构采用云原生技术不是公有云的应用，而是安全合规、交易一致性强、单元化扩展、容灾、全链路业务风险管理、运维管理等金融行业需求的深度融合。借助云原生技术，开发出一套既符合金融行业标准和要求，又具备云原生技术优势的“金融级云原生架构”。
“金融级云原生工场”在核心智能化改造过程中，技术难点通常集中在非功能需求上，如分布式架构下大量微服务调用带来的性能问题、分布式事务带来的一致性问题、硬件上使用PC电脑带来的稳定性问题、大规模分布式集群如何进行系统运维等。
金融行业实现核心分布式智能转型的关键在于构建一套新的云原生数字化流水线，支撑设计流程和稳定的分布式智能基础设施。阿里云在走访了近千家金融机构后，结合行业痛点和多年的成功实践，提炼出五层十二能力体系，打包成“金融级云原生工场”模式。
据悉，利用该模型，金融机构可以实现业务建模技术驱动的业务敏捷性、技术栈的自控核心应用、灵活可扩展的异地基础设施、安全稳定的连续性保障体系、应对爆发式业务增长、大幅降低运维成本等多重业务价值。
据介绍，通过建设新一代分布式智能核心系统，国内某省级农村信用社预计年均运维成本约为大型机的17%；同时，云原生、集中式的模式降低了业务模块间的强耦合，使业务需求的平均交付周期缩短了40%左右，有效支撑了业务的快速上线。
根据华泰证券对银行核心系统的研究，与传统的集中式结构相比，银行分布式结构中单个账户的年成本可以从过去的几十元降低到1元以内，单笔贷款的成本可以从几十万元降低到1元以内。
目前，阿里云的客户群已经覆盖了国内60%的保险公司、50%的证券公司和数百家银行客户。公开资料显示，阿里云为中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、中国人寿、中国太保、中信证券、华泰证券、申万宏源证券等头部金融机构提供技术服务。
刘伟光表示，阿里云的定位不是做金融的核心应用系统，而是通过新的基础平台技术和先进的部署架构，让核心应用功能模块的开发更简单、更高效、更“低编码”，更灵活地支持新业务，在扩展上更智能、更灵活，为数字金融业务的发展提供新的基础平台的支撑。
